– München, den 11.11.2015 –
Helios Life III Premium Zertifikate erfüllen nicht die Erwartungen
Mit dem Erwerb von Helios Life III Premium Zertifikaten beteiligten sich die Anleger an Investments in US-amerikanische Risiko-Lebensversicherungen. Emittentin der Helios Life III Premium Zertifikate ist die Helios Life GmbH. Bisher floss kaum Geld an die Anleger zurück, die Prognosen wurden um Längen verfehlt. Der Fonds kämpft wie viele Lebensversicherungsfonds mit der gestiegenen Lebenserwartung der Versicherten. Was am Ende für die Anleger herauskommt ist ebenso ungewiss wie die Dauer der Investition. Vor allem Anleger, die bei der Vermittlung der Zertifikate mit falsch informiert wurden, suchen nach einem Ausweg.
Helios Life Kapitalanlagen
Die Helios Life GmbH hat Kapitalanlageprodukte aufgelegt, die am Zweitmarkt überwiegend Lebensversicherungs-Policen von älteren Menschen erwerben und die laufenden Prämienzahlungen übernehmen. Im Gegenzug vereinnahmen sie die vereinbarte Versicherungssumme im Versicherungsfall. Der Erfolg dieser Anlageprodukte hängt maßgeblich an der prognosegemäßen Entwicklung der zugrunde liegenden Policen ab. Helios Life Produkte sind beispielsweise:
Helios Life II Premium Zertifikate
Helios Life III Premium Zertifikate
Helios Life UK
Helios Life III Premium Zertifikate
Die Helios Life GmbH emittierte bis zu 600.000 Stück Helios Life III Premium Zertifikate ohne Nennwert. Die Zertifikate wurden als Inhaberschuldverschreibungen an die Anleger ausgegeben. Mindestzeichensumme war EUR 5.000,00. Durch den Erwerb der Zertifikate partizipieren die Anleger an einem bestimmten Portfolio von US- amerikanischen Zweitmarkt-Risiko-Lebensversicherungen. Der Rückzahlungsbetrag der Zertifikate wird in USD ermittelt und anschließend in Euro umgerechnet und ausbezahlt.
Wertzuwachs von ca. 165% in Aussicht gestellt –
Die Anleger wurden mit einem prognostizierten Wertzuwachs von ca. 165 % „Rückflüsse auf das Zertifikatskapital“ bezogen auf einen Investitionszeitraum von 8,8 Jahren gelockt. Dabei wurde ein durchschnittlicher return on investment ca. p.a. von 18,8% in Aussicht gestellt. Das gezeichnete Zertifikatskapital sollte nach ca. 6,8 Jahren vollständig zurückgeführt werden.
Risiken verwirklicht – Prognosen verfehlt
Die Helios Life III Premium Zertifikate – Inhaber mussten jedoch feststellen, dass sich diese Prognosen als Luftschlösser entpuppten. Die Auszahlungen, die sie bisher erhielten sind kaum der Rede wert und die Entwicklung der Investition nicht absehbar. Tatsächlich haben sich einige der vielfältigen Risiken dieser Kapitalanlagen verwirklicht. Insbesondere die vor dem Policenerwerb erstellten Gutachten zu der erwarteten Restlebensdauer der Versicherten stellten sich als überwiegend unzutreffend heraus. Bei den Helios Life III Premium Zertifikaten betraf dies Ende 2014 35 von insgesamt noch 37 aktiven Policen.
Von einem Premuim Investment kann daher nicht gesprochen werden.
Daneben bestehen bei den Helios Life III Premium Zertifikaten insbesondere folgende Risiken:
Die Zertifikate wurden als Inhaberschuldverschreibungen begeben und beinhalten eine Verlustrisiko bis hin zum Risiko des Totalverlustes des investierten Kapitals. Die Forderungen der Anleger hieraus sind nicht besichert.
Es sind gerade keine festen Zinsen vereinbart, mit denen die Anleger sicher rechnen können.
Formel für die Berechnung des Rückzahlungsbetrages ist undurchsichtig.
Möglichkeit der vorzeitigen Kündigung durch die Emittentin.
Hohe Kosten und Gebühren werden abgeschöpft und schmälern die Erwartungen der Anleger.
Zudem bestehen eine Vielzahl von allgemeinen Risiken von Lebensversicherungsfonds, die Sie unter Lebensversicherungsfonds nachlesen können.
Fehlerhafte Beratung? – Prüfung durch Fachanwälte
Die Helios Life III Premium Zertifikate wurden Anlegern häufig von Berliner Banken empfohlen. Nach unserer Kenntnis kam es dabei mehrfach zu Falschberatungen, denn das risikoreiche Investment ist gerade nicht geeignet für sicherheitsorientierte Anleger. Die Zertifikate hätten auch Anlegern nicht empfohlen werden dürfen, die das Geld zur Absicherung ihrer Altersversorgung anlegen wollten. Auch für Anleger, die über ihr investiertes Kapital kurzfristig verfügen wollten, war diese langfristige Anlage unpassend. Hinzu kommt, dass nicht selten die Risiken im Rahmen der Beratungsgespräche falsch, irreführend oder gar nicht dargestellt wurden. Zudem ist der Prospekt der Fondsgesellschaft fehlerhaft. Sind Sie als Anleger nicht über die Risiken der Zertifikate aufgeklärt worden und/oder sind aus einem anderen Grund falsch beraten worden, so sollten Sie dies von einem spezialisierten Fachanwalt prüfen lassen. Aufgrund möglicher Verjährung der Ansprüche ist Eile geboten.
Weisen die Beratung und/oder der Emissionsprospekt Fehler auf, so berechtigen dies dazu sich von der Kapitalanlage zu lösen und Schadensersatz zu fordern. Dann können betroffene Anlager verlangen, so gestellt zu werden, als hätten sie die Zertifikate nie erworben und ihr Kapital zurückfordern.
WMP Rechtsanwälte Rechtsanwälte berät und vertritt als spezialisierte Fachanwaltskanzlei aktuell Mandaten bei der Durchsetzung ihrer Ansprüche aus Investitionen in Helios Life III Premium Zertifikate und weitere Lebensversicherungsfonds. Nutzen auch Sie unsere Kenntnisse und Erfahrungen zu dieser Kapitalanlage und informieren Sie sich über Ihre Ansprüche.
Für eine kostenlose Erstanfrage nehmen Sie bitte Kontakt mit uns auf. Besteht eine Rechtsschutzversicherung, so treten wir gerne mit dieser in Verbindung und klären die Kostenübernahme.